اینٹی منی لانڈرنگ (AML) اور نو یور کسٹمر (KYC) پالیسی
pocketoptiontrade.com اور اس کی ملحقہ کمپنیوں (اس کے بعد «کمپنی») کی پالیسی منی لانڈرنگ کو منع کرنا اور منی لانڈرنگ یا دہشت گردی یا مجرمانہ سرگرمیوں کے فنڈنگ کو آسان بنانے والی کسی بھی سرگرمی کی روک تھام کو فعال طور پر آگے بڑھانا ہے۔ کمپنی اپنے افسران، ملازمین اور ملحقہ کمپنیوں سے منی لانڈرنگ کے مقاصد کے لیے اپنے مصنوعات اور خدمات کے استعمال کو روکنے میں ان معیارات کی پابندی کا تقاضا کرتی ہے۔
پالیسی کے مقاصد کے لیے، منی لانڈرنگ کو عام طور پر مجرمانہ طور پر حاصل شدہ آمدنی کے اصل ماخذ کو چھپانے یا بہروپ بدلنے کے لیے ڈیزائن کیے گئے اعمال میں ملوث ہونے کے طور پر تعریف کیا جاتا ہے تاکہ غیر قانونی آمدنی قانونی ماخذ سے حاصل شدہ نظر آئے یا قانونی اثاثے تشکیل دے۔
عام طور پر، منی لانڈرنگ تین مراحل میں ہوتی ہے۔ نقد پہلے «پلیسمنٹ» مرحلے میں مالی نظام میں داخل ہوتی ہے، جہاں مجرمانہ سرگرمیوں سے پیدا ہونے والی نقد کو مالی آلات میں تبدیل کیا جاتا ہے، جیسے منی آرڈر یا ٹریولر چیک، یا مالی اداروں میں اکاؤنٹس میں جمع کیا جاتا ہے۔ «لیئرنگ» مرحلے میں، فنڈز کو دوسرے اکاؤنٹس یا دوسرے مالی اداروں میں منتقل یا منتقل کیا جاتا ہے تاکہ پیسے کو اس کے مجرمانہ ماخذ سے مزید الگ کیا جا سکے۔ «انٹیگریشن» مرحلے میں، فنڈز کو دوبارہ معیشت میں متعارف کرایا جاتا ہے اور قانونی اثاثے خریدنے یا دوسری مجرمانہ سرگرمیوں یا قانونی کاروباروں کو فنڈ کرنے کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔ دہشت گردی کا فنڈنگ مجرمانہ رویے سے حاصل شدہ آمدنی شامل نہیں کر سکتا، بلکہ فنڈز کے ماخذ یا ارادہ شدہ استعمال کو چھپانے کی کوشش ہو سکتی ہے، جو بعد میں مجرمانہ مقاصد کے لیے استعمال کیا جائے گا۔
کمپنی کا ہر ملازم، جس کے فرائض کمپنی کے مصنوعات اور خدمات کی فراہمی سے وابستہ ہیں اور جو براہ راست یا بالواسطہ کمپنی کے گاہکوں کے ساتھ معاملات کرتا ہے، سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ قابل اطلاق قوانین اور ضوابط کی ضروریات کو جانتا ہو جو اس کے کام کے ذمہ داریوں کو متاثر کرتے ہیں، اور ایسے ملازم کا مثبت فرض ہوگا کہ وہ یہ ذمہ داریاں ہمیشہ اس طرح انجام دے جو متعلقہ قوانین اور ضوابط کی ضروریات کے مطابق ہو۔
قوانین اور ضوابط میں شامل ہیں، لیکن ان تک محدود نہیں: باسل بینکنگ سپروائزری کمیٹی کا «بینکوں کے لیے کسٹمر ڈیو ڈلیجنس» (2001) اور «اکاؤنٹ کھولنے اور کسٹمر شناخت کے لیے جنرل گائیڈ» (2003)، FATF کے منی لانڈرنگ کے لیے چالیس + نو سفارشات، USA پیٹریاٹ ایکٹ (2001)، منی لانڈرنگ سرگرمیوں کی روک تھام اور دبانے کا قانون (1996)۔
اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کہ یہ عمومی پالیسی نافذ کی جائے، کمپنی کے انتظامیہ نے متعلقہ قوانین اور ضوابط کی پابندی اور منی لانڈرنگ کی روک تھام کو یقینی بنانے کے مقصد سے ایک جاری پروگرام قائم کیا ہے اور برقرار رکھا ہے۔ یہ پروگرام تمام کاروباری یونٹس، افعال، اور قانونی اداروں میں منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کے فنڈنگ کے لیے گروپ کے ایکسپوژر کے خطرے کو مؤثر طریقے سے منظم کرنے کے لیے ایک مربوط فریم ورک کے اندر گروپ بھر میں مخصوص ریگولیٹری ضروریات کو ہم آہنگ کرنے کی کوشش کرتا ہے۔
کمپنی کی ہر ملحقہ کمپنی کو AML اور KYC پالیسیوں کی پابندی کرنی ہوگی۔
تمام شناختی دستاویزات اور خدمات کے ریکارڈ مقامی قانون کے ذریعے مطلوبہ کم سے کم مدت کے لیے رکھے جائیں گے۔
تمام نئے ملازمین لازمی نئے ملازم تربیتی پروگرام کے حصے کے طور پر اینٹی منی لانڈرنگ تربیت حاصل کریں گے۔ تمام قابل اطلاق ملازمین کو بھی سالانہ AML اور KYC تربیت مکمل کرنی ہوگی۔ روزانہ AML اور KYC ذمہ داریوں والے تمام ملازمین کے لیے اضافی ہدف شدہ تربیتی پروگراموں میں شرکت ضروری ہے۔
کمپنی کو کلائنٹ سے اس کی رجسٹریشن کی معلومات کی تصدیق کا حق ہے جو ٹریڈنگ اکاؤنٹ کھولتے وقت بیان کی گئی تھی، یہ کمپنی کی صوابدید پر اور کسی بھی وقت ہو سکتا ہے۔ ڈیٹا کی تصدیق کے لیے، کمپنی کلائنٹ سے درج ذیل کی نٹاری شدہ کاپیاں فراہم کرنے کا مطالبہ کر سکتی ہے: پاسپورٹ، ڈرائیونگ لائسنس یا قومی شناختی کارڈ؛ رہائشی پتے کی تصدیق کے لیے بینک اکاؤنٹ اسٹیٹمنٹس یا یوٹیلیٹی بلز۔ کچھ معاملات میں، کمپنی کلائنٹ سے کلائنٹ کی تصویر فراہم کرنے کا مطالبہ کر سکتی ہے جو شناختی کارڈ کو اپنے چہرے کے قریب پکڑے ہوئے ہے۔ کلائنٹ کی شناخت کے لیے تفصیلی ضروریات کمپنی کی سرکاری ویب سائٹ پر AML پالیسی سیکشن میں بیان کی گئی ہیں۔
کلائنٹ کی شناختی ڈیٹا کے لیے تصدیق کا طریقہ کار لازمی نہیں ہے اگر کلائنٹ کو کمپنی سے ایسا مطالبہ نہیں ملا ہے۔ کلائنٹ اپنے پاسپورٹ کی کاپی یا اپنی شناخت ثابت کرنے والا دوسرا دستاویز کمپنی کے کلائنٹ سپورٹ ڈیپارٹمنٹ کو رضاکارانہ طور پر بھیج سکتا ہے تاکہ مذکورہ ذاتی ڈیٹا کی تصدیق کو یقینی بنایا جا سکے۔ کلائنٹ کو یہ بات ذہن میں رکھنی چاہیے کہ بینک ٹرانسفر کے ذریعے فنڈز جمع/نکالتے وقت، اسے بینک ٹرانزیکشنز کی کارکردگی اور پروسیسنگ کی خصوصیات کے ساتھ منسلک نام اور پتے کی مکمل تصدیق کے لیے دستاویزات فراہم کرنی ہوں گی۔
اگر کلائنٹ کا کوئی بھی رجسٹریشن ڈیٹا (مکمل نام، پتہ یا فون نمبر) تبدیل ہو گیا ہے، تو کلائنٹ کا فرض ہے کہ وہ ان تبدیلیوں کے بارے میں کمپنی کے کلائنٹ سپورٹ ڈیپارٹمنٹ کو فوری طور پر مطلع کرے اور ان ڈیٹا کو تبدیل کرنے یا کلائنٹ کے پروفائل میں مدد کے بغیر تبدیلیاں کرنے کا مطالبہ کرے۔
12.1. کلائنٹ کے پروفائل کی رجسٹریشن میں بیان کردہ فون نمبر تبدیل کرنے کے لیے، کلائنٹ کو نئے فون نمبر کی ملکیت کی تصدیق کرنے والا دستاویز (موبائل فون سروس فراہم کنندہ کے ساتھ معاہدہ) اور کلائنٹ کے چہرے کے قریب شناختی کارڈ پکڑے ہوئے تصویر فراہم کرنی ہوگی۔ کلائنٹ کا ذاتی ڈیٹا دونوں دستاویزات میں یکساں ہونا چاہیے۔
- کلائنٹ دستاویزات (ان کی کاپیاں) کی صحت کے لیے ذمہ دار ہے اور کمپنی کے ان دستاویزات کو جاری کرنے والے ملک کے مناسب حکام سے ان کی صحت کی تصدیق کے لیے رابطہ کرنے کے حق کو تسلیم کرتا ہے۔